Ogni guida che scriviamo sta in una schermata, porta numeri reali e ti dice a chi è adatta. Parti da qui se non hai alcuna esposizione al P2P; salta ai confronti tra piattaforme se conosci già le basi. Aggiornate ogni mese insieme alle valutazioni.
Venti guide. Cinque blocchi. Niente riempitivi su più pagine, niente scappatoie del tipo "dipende", niente CTA di affiliazione travestite da consigli. Ogni guida si apre con un riassunto da 30 secondi - da tre a cinque punti concreti - e poi sviscera una domanda o una decisione con i numeri, i compromessi e il verdetto. Se una piattaforma è adatta allo scenario, la nominiamo e mettiamo il link alla recensione valutata. Se la risposta è "lascia perdere", lo diciamo.
La maggior parte delle guide cita l'elenco completo delle piattaforme o la metodologia di valutazione. Se vedi un rendimento o un'affermazione su una licenza, arriva dalla tabella dei dati che aggiorniamo ogni mese. Quando diciamo "capitale a rischio" intendiamo insolvenze dei debitori, fallimenti delle piattaforme, trappole di liquidità - tutto quanto. Nessun sistema di indennizzo copre le insolvenze dei debitori, e solo due piattaforme (Mintos, Nectaro) offrono un sistema limitato di tutela dell'investitore MiFID II da 20.000 EUR che non copre il rischio di credito.
Parti dall'alto se sei alle prime armi. Salta ai confronti tra piattaforme se stai scegliendo tra due nomi. Leggi le guide su sicurezza e campanelli d'allarme prima di cliccare "investi" da qualunque parte.
Quattro letture per chiunque entri nel P2P senza alcuna esposizione precedente. Che cos'è, in cosa si differenzia da ETF e conti di risparmio, che aspetto hanno i primi 1.000 EUR e come impostare l'auto-investimento per non dover stare dietro al conto.
Che cosa sono i prestiti P2P, come le piattaforme ti collegano ai debitori, chi guadagna che cosa e perché nessun sistema di indennizzo copre le insolvenze.
Leggi la guida →Il P2P a confronto con i conti di risparmio e gli ETF azionari su liquidità, tutele, trattamento fiscale e rendimenti realistici al netto delle insolvenze.
Leggi la guida →Come dividere 1.000 EUR su tre piattaforme A/A+, quali impostazioni di auto-investimento usare e quando aspettarsi il primo pagamento.
Leggi la guida →Diversificazione, filtri sulla durata, interruttori dell'auto-investimento e logica di reinvestimento - una piattaforma alla volta.
Leggi la guida →Quattro guide sul rischio: che cosa può andare storto, che cosa proteggono davvero le licenze, quali piattaforme sono fallite e perché, e la checklist in 12 punti che usiamo prima di aggiungere qualsiasi piattaforma alla classifica.
Insolvenze dei debitori, fallimenti delle piattaforme, trappole di liquidità, rischio di concentrazione e che cosa significa davvero "capitale a rischio".
Leggi la guida →ECSP contro MiFID II contro nessuna regolamentazione - che cosa copre ciascuna licenza, che cosa non copre e quali piattaforme hanno quale.
Leggi la guida →Kuetzal, Envestio, Grupeer, Reinvest24, EstateGuru - tutti i principali fallimenti P2P europei dal 2019 e lo schema che li accomuna.
Leggi la guida →I 12 controlli che facciamo prima di valutare una piattaforma - trasparenza dell'assetto proprietario, revisioni contabili, esposizione verso parti correlate, ambito della licenza e altro ancora.
Leggi la guida →Cinque guide su rendimento, reddito, tempistiche di uscita e tipi di attivo. Quanto guadagni davvero al netto delle insolvenze, come strutturare un portafoglio per un flusso di cassa mensile, quando prendere profitto e quali modelli immobiliari e sulle PMI funzionano.
Rendimenti dichiarati contro rendimenti realizzati al netto di insolvenze, commissioni e rimborsi in ritardo - piattaforma per piattaforma.
Leggi la guida →Quanto capitale serve per generare 100 EUR, 500 EUR o 1.000 EUR al mese, quali tipi di prestito pagano ogni mese e le implicazioni fiscali.
Leggi la guida →Mercati secondari, periodi di lock-up, tempistiche del flusso di cassa e i tre scenari in cui conviene togliere denaro dal tavolo.
Leggi la guida →Affitto buy-to-let contro prestito ponte per lo sviluppo - rendimento, garanzie, liquidità e quali piattaforme ottengono A o più.
Leggi la guida →Factoring delle fatture, capitale circolante, prestiti a termine garantiti - come funziona il P2P sulle PMI, chi eroga e la garanzia InvestEU su Capitalia.
Leggi la guida →Rendimenti del 14-22% su Nectaro, Indemo, Lendermarket - da dove arriva il rendimento extra, che cosa può andare storto e come dimensionare correttamente le posizioni.
Leggi la guida →Quattro guide testa a testa e un metodo di selezione. Maclear contro Mintos, le alternative a Mintos, come scegliere tra 18 nomi e se Maclear supera la prova di legittimità.
A+ svizzera contro A lettone - ambito della licenza, investimento minimo, auto-investimento, diversificazione e quale è adatta alla dimensione del tuo portafoglio.
Leggi la guida →Tre piattaforme che eguagliano Mintos su auto-investimento e diversificazione - InRento, PeerBerry, Capitalia - con minimi più bassi o rendimenti più alti.
Leggi la guida →Il filtro in cinque passi che usiamo: valutazione, licenza, tipo di prestito, investimento minimo, liquidità - poi controlla l'assetto proprietario e leggi le recensioni.
Leggi la guida →Registrazione svizzera, bilanci certificati, un'insolvenza coperta per intero e la valutazione A+ spiegata - con le riserve del caso.
Leggi la guida →Tre letture di nicchia: il prestito in cripto contro il P2P, la panoramica fiscale europea e il confronto cripto-P2P per chi si chiede se i rendimenti DeFi battano le piattaforme autorizzate.
Piattaforme cripto centralizzate (Celsius, BlockFi, FTX) contro P2P regolamentato - tutele, stabilità del rendimento e perché non valutiamo le cripto.
Leggi la guida →Il trattamento degli interessi in 10 paesi UE, obblighi di ritenuta, requisiti di dichiarazione - con l'avvertenza che questa non è consulenza fiscale.
Leggi la guida →Se non hai mai investito nel P2P, leggi il blocco "Si parte da qui" nell'ordine. Se hai già posizioni su una o due piattaforme, vai dritto al blocco su sicurezza e campanelli d'allarme - la storia dei fallimenti e la checklist ti diranno se la tua esposizione attuale supera l'esame. Se stai scegliendo tra piattaforme, le guide di confronto ti danno i numeri affiancati. Se vuoi rendimenti più alti, la guida all'alto rendimento e quella sui rendimenti spiegano da dove arrivano i punti percentuali in più e che cosa si rompe per primo sotto stress.
Ogni guida rimanda alla tabella di confronto delle piattaforme o alle singole recensioni. Quando diciamo "valutazione A+" intendiamo l'unica piattaforma (Maclear) che segna 90+ in tutti e cinque i controlli. Quando diciamo "lista verde" intendiamo le dieci piattaforme che prenderemmo in considerazione per un'allocazione di base. Le piattaforme della lista di sorveglianza e della lista rossa compaiono solo nelle storie di fallimenti o negli esempi di cautela.
Aggiorniamo le guide ogni mese, insieme alla classifica principale. Se cambia la licenza di una piattaforma, se i rendimenti realizzati divergono da quelli dichiarati o se compare un nuovo allarme di un'autorità di vigilanza, riscriviamo la sezione interessata e segnaliamo la modifica in cima alla pagina. Nessun consiglio scaduto, nessun rendimento obsoleto, nessuna riserva "al 2022" sepolta nelle note a piè di pagina.
Non scriviamo di piattaforme fuori dall'Europa. Non confrontiamo il P2P con singole azioni, opzioni o trading a leva. Non diamo consulenza fiscale oltre la panoramica europea generale. Non consigliamo allocazioni di portafoglio in termini percentuali - dipende dal tuo patrimonio totale, dalla tua tolleranza al rischio e dalle tue esigenze di liquidità, e non conosciamo nessuna delle tre. Confrontiamo le piattaforme, spieghiamo i meccanismi, citiamo i numeri e lasciamo a te la decisione.
Se una guida non esiste ancora, vuol dire che la stiamo ancora studiando o che aspettiamo dati sufficienti. Proponi un tema dalla pagina dei contatti - se dieci persone fanno la stessa domanda, la guida la scriviamo.
Venti guide lette, prossima domanda: quale piattaforma è adatta. La tabella di confronto completa mostra tutte le 18 piattaforme valutate più la voce sponsorizzata - valutazione, licenza, rendimento, investimento minimo, auto-investimento e il link alla recensione. Filtra per paese, ordina per valutazione, leggi il verdetto, decidi.
Confronta tutte le piattaforme →