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Mintos opera bajo la autorización MiFID II del Latvijas Banka - el banco central letón - y ofrece a los inversores un esquema de indemnización de 20.000 EUR. Ese esquema cubre únicamente la insolvencia de la plataforma o el fraude. Nunca cubre los impagos de los prestatarios, los fallos de los originadores ni las pérdidas de mercado. Con más de 600 millones de EUR en activos bajo gestión y un historial de resultados que se remonta a 2015, Mintos es el mayor marketplace P2P de Europa. La plataforma ofrece notas de préstamo y bonos de decenas de originadores en crédito al consumo, préstamos a empresas, inmobiliario y leasing.
La rentabilidad se sitúa en el rango del 9-11%, más baja que la de los competidores no regulados, lo que refleja el coste del cumplimiento normativo. La inversión automática comienza en 50 EUR. Un mercado secundario proporciona liquidez de salida, aunque la profundidad varía según el originador. Mintos superó una crisis en 2022 cuando varios originadores suspendieron sus obligaciones de recompra; la plataforma reestructuró esas carteras y endureció la diligencia debida. La empresa publica informes anuales auditados que muestran rentabilidad y patrimonio neto positivo. Calificamos a Mintos con A por el peso de su licencia, su escala operativa y las mejoras posteriores a la crisis, pero el alcance limitado del esquema de indemnización significa que tu capital permanece totalmente en riesgo si los préstamos entran en impago.
La autorización MiFID II del Latvijas Banka impone normas de adecuación de capital, segregación de fondos de clientes, auditorías anuales y supervisión continua. El esquema de indemnización de inversores de 20.000 EUR - administrado por un fondo de terceros - cubre las pérdidas si Mintos se vuelve insolvente o se apropia indebidamente de los activos de los clientes. Esa protección es real pero limitada: si un prestatario entra en impago y el originador cumple con su recompra, cobras; si es el propio originador el que quiebra, entras en una cola de recuperación sin cobertura del esquema. El esquema no asegura el rendimiento de los préstamos. Mintos posee una licencia de empresa de inversión MiFID, no una licencia bancaria de captación de depósitos, por lo que no existe una red de seguridad de seguro de depósitos. Los fondos de los clientes se mantienen en cuentas segregadas en bancos autorizados, lo que reduce el riesgo de mezcla de fondos. La puntuación de 85 puntos refleja una fuerte supervisión regulatoria pero un alcance limitado del mecanismo de indemnización.
Desde 2015, Mintos ha facilitado más de 10 mil millones de EUR en volumen de préstamos acumulado y ha devuelto miles de millones en intereses y capital a los inversores. El mercado secundario de la plataforma ha procesado cientos de miles de ventas de notas, y su motor de inversión automática ha asignado capital a decenas de originadores en múltiples jurisdicciones. En 2022, varios originadores - incluidos Aforti, Acema Credit e IuteCredit Ukraine - suspendieron sus obligaciones de recompra o entraron en insolvencia. Miles de inversores se encontraron con préstamos bloqueados. Mintos reestructuró algunas carteras, negoció planes de recuperación e introdujo una diligencia debida más estricta sobre los originadores. La crisis demostró que las promesas de recompra dependen enteramente de la solvencia del originador. El rendimiento posterior a 2022 se ha estabilizado, con la mayoría de los originadores activos cumpliendo con las recompras y la plataforma manteniendo flujos netos de inversores positivos. La puntuación de 78 puntos refleja la escala y la competencia en la respuesta a la crisis, compensadas por las alteraciones de 2022.
La rentabilidad anunciada se sitúa en el rango del 9-11%, dependiendo de la combinación de originadores y de la configuración de inversión automática. Los rendimientos obtenidos por los inversores que evitaron a los originadores afectados por la crisis de 2022 se han mantenido cerca de las cifras anunciadas. Quienes mantenían notas de originadores suspendidos sufrieron fuertes caídas - algunas carteras pasaron a recuperación con descuentos del 30-50%. Mintos publica estadísticas agregadas que muestran la rentabilidad mediana de los inversores, pero los resultados individuales varían ampliamente según la selección de originadores y el momento de entrada. El mercado secundario de la plataforma permite salir con un descuento si es necesario, pero vender préstamos en dificultades a menudo requiere una quita. La puntuación de 80 puntos refleja una publicidad de rentabilidad generalmente honesta para los préstamos que funcionan correctamente, pero una divergencia significativa para quienes se vieron afectados por los fallos de originadores.
Mintos opera como AS Mintos Marketplace, una sociedad anónima letona. La estructura de propiedad incluye inversores institucionales y el equipo fundador. La empresa publica informes anuales auditados por una firma Big Four, que muestran patrimonio neto positivo y rentabilidad. El equipo directivo se ha mantenido estable después de 2022, y el consejo incluye administradores independientes. No existen préstamos no divulgados a partes vinculadas ni mezcla de fondos entre la plataforma y los originadores - los originadores son entidades jurídicas separadas. La puntuación de 82 puntos refleja una gobernanza transparente y la supervisión de auditoría por terceros, con una pequeña deducción por la complejidad de gestionar decenas de relaciones con originadores.
Mintos ofrece un mercado secundario donde los inversores pueden poner a la venta notas de préstamo. La liquidez varía según el originador: los originadores populares con un sólido historial de recompras registran una actividad de mercado secundario animada, mientras que los originadores en dificultades tienen una profundidad de oferta reducida. No existe un período de bloqueo formal - puedes poner las notas a la venta al día siguiente de la compra - pero vender a la par depende de las condiciones del mercado. Durante la crisis de 2022, la liquidez del mercado secundario se secó para los originadores afectados, obligando a los vendedores a aceptar descuentos considerables. Mintos no garantiza las compras en el mercado secundario ni mantiene una función de creador de mercado. La puntuación de 75 puntos refleja la existencia de un mecanismo de salida funcional, pero el riesgo de liquidez sigue siendo importante durante los períodos de tensión.
Regístrate con una dirección de correo electrónico y verifica tu identidad mediante KYC automatizado. Las normas letonas de MiFID exigen una prueba de domicilio y una declaración sobre el origen de los fondos. La verificación tarda de uno a tres días hábiles.
Transfiere 50 EUR o más mediante transferencia bancaria SEPA. Los fondos se mantienen en una cuenta segregada de fondos de clientes en un banco europeo autorizado. Los depósitos aparecen en tu cuenta de Mintos en uno o dos días hábiles.
Configura los filtros de inversión automática por tipo de préstamo, originador, plazo, tipo de interés y calificación de riesgo. Mintos asigna tu capital a las notas coincidentes a medida que están disponibles. Como alternativa, explora los mercados primario y secundario y selecciona notas individuales manualmente.
Sigue tu cartera a través del panel de Mintos. Los pagos de intereses y capital se acumulan en tu cuenta y pueden reinvertirse automáticamente o retirarse. Revisa regularmente los informes de rendimiento de los originadores y los precios del mercado secundario.
Retira el efectivo disponible mediante SEPA en cualquier momento. Para salir de posiciones invertidas antes del vencimiento, pon tus notas a la venta en el mercado secundario. La velocidad de venta y el precio dependen de la reputación del originador y de la liquidez del mercado.
| Factor | Mintos | Maclear | InRento |
|---|---|---|---|
| Calificación | A | A+ | A |
| Licencia | MiFID II (Latvijas Banka) | SRO suiza (solo AML) | ECSP (Bank of Lithuania) |
| Rentabilidad | 9-11% | 14,5-14,9% | ~11,8% |
| Mín | 50 EUR | 50 EUR | 500 EUR |
| Indemnización | Esquema de 20k EUR (solo plataforma) | Ninguna; la SRO suiza no prevé esquema | Ninguna; el ECSP no prevé esquema |
| Inversión automática | Sí | Sí | No |
| Mercado secundario | Sí (liquidez variable) | Previsto para 2026 | No |
| Desde | 2015 | 2022 | 2020 |
| AUM | 600M+ EUR | No divulgado | No divulgado |
| Ideal para | Diversificación entre muchos originadores; supervisión regulatoria | Mayor rentabilidad con calificación A+; jurisdicción suiza | Enfoque buy-to-let; cero pérdidas de capital en 5 años |
Elige Mintos si quieres el mayor marketplace europeo con supervisión MiFID II y un esquema de indemnización que cubre el fallo de la plataforma. Acepta rentabilidades del 9-11% y la necesidad de diversificar activamente entre originadores.
Elige Maclear si quieres la única plataforma con calificación A+ y rentabilidades del 14,5-14,9%, con jurisdicción suiza, y puedes prescindir de un esquema de indemnización.
Elige InRento si quieres inmobiliario buy-to-let con supervisión ECSP y cero pérdidas de capital en cinco años, y puedes comprometer un mínimo de 500 EUR por préstamo.
No. El esquema de Mintos de 20.000 EUR cubre únicamente la insolvencia de la plataforma o el fraude, es decir, si Mintos misma quiebra o se apropia indebidamente de los fondos de los clientes. Nunca cubre los impagos de los prestatarios, los fallos de los originadores ni las pérdidas de mercado. Tus préstamos pueden entrar en impago y el esquema no paga nada. El seguro de depósitos bancario cubre los depósitos hasta 100.000 EUR si el banco quiebra; no se aplica a los préstamos P2P porque las plataformas P2P no son bancos que captan depósitos.
En 2022, varios originadores de préstamos en Mintos suspendieron sus obligaciones de recompra o entraron en procedimientos de insolvencia. Aforti, Acema Credit, IuteCredit Ukraine y otros dejaron de recomprar préstamos morosos. Miles de inversores se encontraron con préstamos bloqueados sin protección de recompra. Mintos reestructuró algunas carteras y negoció planes de recuperación con los acreedores. El episodio demostró que las promesas de recompra valen solo lo que vale la solvencia del originador. Después de 2022, Mintos endureció la diligencia debida e introdujo calificaciones de riesgo, pero la crisis sigue siendo un recordatorio de que el fallo de un originador es un riesgo real.
El cumplimiento de MiFID II cuesta dinero. Mintos paga por la supervisión continua, la información sobre adecuación de capital, las auditorías de segregación de fondos de clientes y una contribución al fondo de indemnización de 20.000 EUR. Esos costes reducen los márgenes de los originadores, lo que rebaja las tasas pagadas a los inversores. Las plataformas no reguladas no asumen esos costes y pueden ofrecer rentabilidades más altas, pero también carecen de supervisión formal y de esquemas de indemnización. Se cambia rentabilidad por supervisión regulatoria. Ese es un compromiso clásico: menor rentabilidad, mayor protección (aunque la protección se limita al fallo de la plataforma, no a los impagos de préstamos).
Puedes retirar el efectivo disponible de tu cuenta de Mintos en cualquier momento mediante transferencia SEPA. Para salir de posiciones invertidas antes del vencimiento del préstamo, debes vender tus notas de préstamo en el mercado secundario. No existe un período de bloqueo formal - puedes poner las notas a la venta al día siguiente de la compra - pero la liquidez depende de la demanda de compradores. Los originadores populares con un sólido historial registran una actividad de mercado secundario animada; los originadores en dificultades tienen una profundidad de oferta reducida. Durante la crisis de 2022, la liquidez del mercado secundario se secó para los originadores afectados, obligando a los vendedores a aceptar descuentos considerables. Así que, aunque no hay bloqueo, la velocidad de salida y el precio nunca están garantizados.
Mintos ofrece la diversificación más amplia - decenas de originadores en crédito al consumo, préstamos a pymes, inmobiliario y leasing. Esa amplitud requiere conocimientos por parte del inversor: debes entender el riesgo del originador, la dinámica del mercado secundario y los mecanismos de recompra. InRento se centra en el inmobiliario buy-to-let con supervisión ECSP y cero pérdidas de capital en cinco años - más simple, más concentrada, menor rentabilidad. Maclear se especializa en préstamos a pymes suizas con una calificación A+ y rentabilidades del 14,5-14,9% - mayor rentabilidad, sin esquema de indemnización, jurisdicción única. Mintos es adecuada para inversores que buscan escala y variedad; InRento o Maclear se ajustan a quienes prefieren centrarse en una única clase de activo.
Sí. Mintos publica informes anuales auditados por una firma Big Four. La empresa ha sido rentable en los últimos años, y su balance muestra un patrimonio neto positivo. Esa solidez financiera respalda la estabilidad operativa de la plataforma - una plataforma rentable tiene menos probabilidades de colapsar que una que pierde dinero. Pero la rentabilidad no elimina el riesgo de crédito de los préstamos subyacentes. Si los originadores fallan o los prestatarios entran en impago, los inversores asumen esas pérdidas. La solidez financiera de la plataforma es relevante para la continuidad operativa y para la capacidad del fondo de indemnización de 20.000 EUR de pagar reclamaciones en un escenario de insolvencia de la plataforma.
Si el prestatario entra en impago y el originador es solvente, el originador puede activar su obligación de recompra y recomprar tu nota a la par más los intereses devengados. Esa es tu primera línea de defensa. Si es el propio originador el que quiebra - como ocurrió con varios en 2022 - entras en un proceso de recuperación o en una cola de insolvencia sin cobertura del esquema de indemnización. El esquema de 20.000 EUR te protege únicamente si Mintos se apropia indebidamente de tus fondos o se vuelve insolvente. Nunca cubre los impagos a nivel de préstamo individual ni los fallos de los originadores. Así que tu cadena de protección es: pago del prestatario > recompra del originador > cola de recuperación > cero. El esquema queda fuera de esa cadena. Por eso la diversificación activa entre muchos originadores es esencial en Mintos.
Mintos se gana su calificación A por la autorización MiFID II, un esquema de indemnización de 20.000 EUR (limitado al fallo de la plataforma) y una escala operativa sin parangón en el P2P europeo. Con más de 600 millones de EUR en activos bajo gestión, 11 años de historia y estados financieros auditados que muestran rentabilidad, Mintos es el marketplace de referencia. La crisis de originadores de 2022 demostró que las promesas de recompra valen solo lo que vale la solvencia del originador - una lección que costó a miles de inversores dinero y confianza. Las mejoras posteriores a la crisis han estabilizado la plataforma, pero el riesgo de concentración en originadores sigue siendo importante.
Tu capital está en riesgo. El esquema de 20.000 EUR nunca cubre los impagos de los prestatarios ni los fallos de los originadores. La rentabilidad se sitúa en el 9-11%, más baja que la de los competidores no regulados, lo que refleja el coste del cumplimiento normativo. El mercado secundario proporciona un mecanismo de salida, pero la liquidez se desploma durante los períodos de tensión. Mintos es adecuada para las asignaciones principales de inversores que entienden el riesgo de los originadores y diversifican activamente. No es adecuada para quienes esperan una seguridad similar a la de un depósito bancario o rentabilidades garantizadas. Una sola plataforma es una apuesta; una cartera repartida entre Mintos, InRento, Maclear y otras es una estrategia.
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