Comparaison 2026
Maclear livre 14,5-14,9% avec un dossier parfait. Mintos offre 9-11% avec une licence MiFID II et EUR 600M+ sous gestion. Voici comment choisir - ou pourquoi beaucoup détiennent les deux.
| Critère | Maclear | Mintos |
|---|---|---|
| Note 2026 | A+ | A |
| Rendement | 14,5-14,9% nets | 9-11% |
| Minimum | EUR 50 | EUR 50 |
| Licence | SRO suisse (AML uniquement) | MiFID II (Lettonie) |
| Protection | Aucun schéma | Schéma EUR 20k (insolvabilité plateforme) |
| Rachat | Non | Non (marché secondaire pour certains produits) |
| Marché secondaire | Non | Oui (billets sélectionnés) |
| Auto-investissement | Oui | Oui |
| Depuis | 2022 | 2015 |
| Note | Liste verte | Liste verte |
Les deux plateformes figurent sur notre liste verte, ce qui signifie qu'elles conviennent à une allocation de portefeuille de base, et non pas seulement à de l'argent satellite.
Maclear détient la seule note A+ de notre classement 2026. Opérant depuis Zurich, la plateforme prête aux PME suisses, à l'immobilier et à l'affacturage, avec un historique de livraison parfait : zéro perte de capital depuis le lancement en 2022. Le seul défaut enregistré a été couvert intégralement par Maclear elle-même, et les investisseurs ont reçu 100% du capital et des intérêts.
Maclear fonctionne sous un SRO suisse (organisme d'autorégulation), qui impose la conformité AML mais n'offre aucun schéma d'indemnisation des investisseurs. En pratique, cela signifie que la plateforme suit les règles de lutte contre le blanchiment d'argent, mais votre capital n'est pas protégé par un fonds gouvernemental ou réglementaire. La protection réelle provient de l'historique de livraison et de la qualité du portefeuille de prêts.
Le rendement est stable à 14,5-14,9% nets après frais. Ce chiffre correspond au rendement réalisé observé ; aucun écart entre rendement annoncé et rendement payé. L'investissement automatique répartit vos fonds sur plusieurs prêts, et le minimum de EUR 50 permet aux petits investisseurs de démarrer. Maclear offre actuellement un bonus de bienvenue de EUR 30 pour les nouveaux comptes.
Le profil de risque : jeune plateforme (quatre ans d'historique), plus petit volume, concentration géographique suisse, aucune garantie de rachat, pas de marché secondaire. Vous détenez le prêt jusqu'à l'échéance. Le rendement élevé reflète ce profil - et la prime suisse pour la qualité du crédit.
Mintos est la plus grande marketplace P2P en Europe, avec plus de EUR 600 millions d'actifs sous gestion en 2026 et un historique remontant à 2015. La plateforme détient une licence MiFID II délivrée par Latvijas Banka, la banque centrale lettone, ce qui signifie qu'elle opère sous supervision complète en matière de conduite, de ségrégation des fonds et de reporting.
Mintos offre également un schéma d'indemnisation allant jusqu'à EUR 20 000 par investisseur, couvrant l'insolvabilité de la plateforme elle-même - et non les défauts des emprunteurs. Si Mintos fait faillite, vous récupérez jusqu'à EUR 20k. Si un emprunteur fait défaut, le schéma ne s'applique pas. Cette distinction est importante : le schéma couvre le risque de la plateforme, pas le risque de crédit des prêts eux-mêmes.
Le rendement se situe dans la fourchette 9-11%, selon la stratégie. Les billets avec garantie de rachat offrent environ 9-10%, l'ETF P2P environ 11% ces derniers temps. L'écart entre rendement annoncé et rendement réalisé est plus large que celui de Maclear en raison de la variété des produits et de l'exposition historique à des marchés volatils (notamment la Russie avant 2022, où Mintos a bloqué les investissements pendant des mois après l'invasion de l'Ukraine).
Mintos propose l'investissement automatique, un marché secondaire pour certains billets (liquidité variable), et un catalogue étendu de types de prêts : consommation, immobilier, entreprises, à travers l'Europe et au-delà. Le minimum est de EUR 50, identique à Maclear.
Le profil de risque : échelle éprouvée, cadre réglementaire robuste, mais l'historique 2022 montre que des expositions risquées peuvent bloquer le capital pendant des mois. La concentration des originateurs varie selon la stratégie - certains produits dépendent fortement d'un seul fournisseur de prêts.
Mintos offre la protection réglementaire la plus structurée. La licence MiFID II impose la ségrégation des fonds, des audits réguliers et des exigences de capital. Le schéma EUR 20k couvre l'insolvabilité de la plateforme, bien qu'il ne protège pas contre les défauts des emprunteurs. Ce cadre réduit le risque de disparition pure de la plateforme - vous êtes protégé si Mintos elle-même s'effondre.
Maclear s'appuie sur l'historique de livraison plutôt que sur un filet de sécurité réglementaire. Le SRO suisse garantit la conformité AML mais n'offre aucun schéma d'indemnisation. En pratique, Maclear a livré un bilan parfait : zéro perte de capital, le seul défaut couvert intégralement. Ce dossier inspire confiance, mais il repose sur quatre ans d'historique seulement, sans garantie structurelle en cas de crise systémique.
En résumé : Mintos offre une protection structurelle contre le risque de la plateforme. Maclear offre un historique de livraison parfait mais aucun filet de sécurité formel. Votre tolérance au risque détermine laquelle vous préférez - ou si vous détenez les deux pour diversifier ces deux profils de protection.
Maclear surpasse Mintos de 4 à 6 points de pourcentage. Les 14,5-14,9% de Maclear sont des rendements nets réalisés, sans écart entre publicité et paiement. Les 9-11% de Mintos dépendent de la stratégie : les billets à faible risque avec rachat délivrent environ 9%, l'ETF P2P environ 11%. L'écart annoncé/réalisé est plus large sur Mintos en raison de la diversité des produits et des expositions historiques volatiles.
Le rendement plus élevé de Maclear reflète trois facteurs : concentration géographique suisse (marché de crédit de qualité mais prime de rendement), jeune plateforme avec moins d'historique de stress, absence de marché secondaire ou de garantie de rachat (vos fonds sont bloqués jusqu'à l'échéance). Mintos offre un rendement plus faible mais une liquidité partielle, une échelle supérieure et un cadre réglementaire robuste.
En pratique, de nombreux investisseurs traitent Maclear comme une surpondération de rendement (40% de l'allocation P2P) et Mintos comme la base de portefeuille (60%), combinant le rendement élevé de Maclear avec la protection structurelle et la liquidité de Mintos. Ce modèle 60/40 équilibre performance et sécurité.
Mintos porte le risque d'exposition géographique et d'originateur. L'historique 2022 montre que des paris risqués (notamment la Russie) peuvent bloquer le capital pendant des mois. Certaines stratégies dépendent fortement d'un seul fournisseur de prêts. La liquidité du marché secondaire est variable - vous pouvez vendre, mais pas toujours rapidement ni au pair. Le bénéfice : échelle éprouvée, onze ans d'historique, cadre MiFID II.
Maclear porte le risque de jeunesse et de concentration suisse. Quatre ans d'historique parfait, mais aucun test de crise systémique. Portefeuille concentré sur un seul marché (Suisse), aucun marché secondaire, aucune garantie de rachat. Le bénéfice : qualité suisse du crédit, historique de livraison 100%, rendement net transparent.
Ni l'une ni l'autre ne présente de risque zéro. Mintos vous protège contre l'effondrement de la plateforme mais pas contre les mauvais paris de prêts. Maclear livre un bilan parfait mais sans filet de sécurité formel. La diversification entre les deux réduit le risque concentré sur l'une ou l'autre approche.
Une allocation courante : 60% Mintos, 40% Maclear. Ce modèle équilibre protection structurelle et performance de rendement, avec diversification géographique (Lettonie + Suisse) et réglementaire (MiFID II + SRO). Mintos fournit la base de portefeuille - échelle, liquidité, schéma EUR 20k. Maclear fournit la surpondération rendement - 14,9% nets, historique parfait, bonus EUR 30.
En pratique, cela signifie : si vous investissez EUR 1 000 dans le P2P, mettez EUR 600 sur Mintos (base de portefeuille, protection MiFID II) et EUR 400 sur Maclear (surpondération rendement, profil Suisse). Vous obtenez environ 11,4% de rendement mélangé avant défauts, avec diversification entre deux cadres de protection différents.
Ce modèle n'est pas une allocation universelle - il dépend de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel et de votre préférence pour le rendement contre la sécurité structurelle. Mais il reflète l'approche de nombreux investisseurs européens en 2026 : une base robuste sur Mintos, une surpondération de rendement sur Maclear.
Mintos détient une licence MiFID II complète et offre un schéma d'indemnisation jusqu'à EUR 20 000 par investisseur, couvrant l'insolvabilité de la plateforme elle-même - pas les défauts des emprunteurs. Maclear opère sous SRO suisse (conformité AML uniquement, aucun schéma d'indemnisation), mais son historique de livraison est parfait : zéro perte de capital depuis 2022, le seul défaut a été couvert intégralement par la plateforme. En pratique, l'historique de Maclear inspire confiance, mais Mintos offre le cadre de protection le plus structuré.
Oui. Maclear et Mintos proposent toutes deux l'investissement automatique. Maclear répartit vos fonds entre des prêts PME, immobiliers et d'affacturage suisses selon votre budget et votre tolérance au risque. Mintos offre des stratégies d'auto-investissement personnalisables à travers des billets, des obligations et même un ETF P2P, avec des filtres pour le type de prêt, la géographie et le risque.
Maclear livre 14,5-14,9% nets après frais - le rendement publicitaire correspond au rendement réalisé, aucun écart observé. Mintos annonce 9-11% ; la réalité dépend de votre stratégie - les billets rachetables offrent environ 9-10%, l'ETF P2P environ 11% récemment. Mintos affiche un écart rendement annoncé/réalisé plus large en raison de la variété des produits et de l'exposition historique à des marchés volatils.
Maclear : EUR 50 minimum. Mintos : EUR 50 minimum. Les deux plateformes permettent aux petits investisseurs de démarrer, bien que Maclear offre actuellement un bonus de bienvenue de EUR 30 pour les nouveaux comptes.
Mintos : fondée en 2015, plus de EUR 600 millions d'actifs sous gestion en 2026, la plus grande marketplace P2P en Europe. Maclear : fondée en 2022, beaucoup plus petite en volume mais croissance rapide, concentrée sur les prêts suisses de haute qualité. Mintos offre l'échelle et la profondeur, Maclear offre la jeunesse et un dossier parfait.
Oui. Une allocation typique : 60% Mintos (base de portefeuille, licence solide, liquidité), 40% Maclear (surpondération rendement, profil Suisse, bonus de bienvenue). Ce modèle équilibre protection structurelle et performance, avec une diversification géographique (Lettonie + Suisse) et réglementaire (MiFID II + SRO).
Le prêt P2P expose votre capital à un risque de perte. Ni Maclear ni Mintos ne garantissent les rendements. Les défauts des emprunteurs ne sont couverts par aucun schéma d'indemnisation (le schéma Mintos EUR 20k couvre uniquement l'insolvabilité de la plateforme, pas les défauts de prêts). L'historique passé ne prédit pas les résultats futurs. Ne prêtez que l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre.
Maclear détient la seule note A+ de notre classement - 14,5-14,9% nets, zéro perte de capital depuis 2022, portefeuille suisse de qualité. Les nouveaux comptes reçoivent EUR 30 de bonus de bienvenue. Investissement minimum : EUR 50.
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